Объем кредитования под залог имущества в первом квартале этого года вырос на 30% по сравнению с четвертым кварталом прошлого года, пишет «Коммерсантъ» ссылаясь на данные Объединенного кредитного бюро (ОКБ).
По их данным с января по март, российские банки выдали 53,81 тыс. кредитов наличными под залог имущества на общую сумму более 63 млрд рублей. По сравнению с последним кварталом 2023 года, количество выданных кредитов возросло на 18%, а средний размер заемных средств по залог имущества увеличился на 9% — до 1,18 млн рублей, средний срок такого кредита составляет 63 месяца.
Чаще всего кредиты выдают под залог автомобилей или недвижимости. В минувшем году банки выдали 102,5 тыс. кредитов под залог машин, общая сумма превысила 100 млрд. Кредиты под залог недвижимости по итогам минувшего года составили 24,7 тысяч займов на общую сумму более 69 млрд рублей. Средний чек увеличился на треть.
Кредиты под залог имущества выдают большинство крупных банков, так в «Альфа-Банке» рассказали изданию, что считают подобные займы одним из перспективных направлений.
«Мы наблюдаем тенденцию роста числа выдач, продукт становится востребованным для все большего числа клиентов. В марте предоставлены кредиты более чем на 5,5 млрд рублей под залог недвижимости. Сроки здесь дольше, чем в необеспеченных кредитах, смещены в сторону 120 месяцев», — заявили в финансовой организации.
По мнению гендиректора инвестиционной компании на рынке недвижимости «Флип» Евгения Шавнева, недвижимость является наиболее ликвидным продуктом для залога, так как «заемщикам есть что терять» и риски для банков ниже.
«Тренд на увеличение в портфелях банков залогового кредитования демонстрирует желание банков минимизировать свои риски, а также снизить давление на капитал из-за ужесточения регулирования сегмента розничного кредитования в свете вводимых ограничений», — полагает директор рейтингов НРА Константин Бородулин. Он отметил, что банки увеличивают сроки кредитов для максимального снижения ежемесячного платежа и общей долговой нагрузки.
По данным Центробанка, закредитованность россиян продолжает стремительно расти, несмотря на попытки регулятора охладить «долговой бум».
В марте рост потребительского кредитования снова ускорился, констатирует ЦБ в обзоре банковского сектора. По предварительным данным, он составил около 2% по сравнению с 0,9% в феврале.
ЦБ пытается замедлить розничное кредитование, чтобы уменьшить перегрев экономики и закредитованность населения. Регулятора тревожат, что кредитование растет в значительной степени за счет уже закредитованных граждан, объясняла директор департамента финансовой стабильности ЦБ Елизавета Данилова.
Для этого ЦБ стал напрямую ограничивать долю потребительских кредитов, которые банки могут выдавать людям с высоким показателем долговой нагрузки (ПНД, доля платежей по кредитам к доходам) — более 80% и 50%. Однако это сработало лишь отчасти. ЦБ называл две причины. Его ограничения пока слабо действуют на кредитные карты: они распространяются только на выпускаемые, но не на те, что ранее выданы. Потребуется время, чтобы эффект проявился. К тому же ставки по кредиткам высоки, и они менее чувствительны к повышению ключевой и рыночных ставок. Между тем именно на кредитки приходится основной прирост заемщиков: по итогам прошлого года людей с долгами по кредитным картам впервые стало больше, чем должников по потребительским кредитам, сообщал ЦБ.
